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目 錄
第一部分典型案例
1．王連順訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司永順縣支公司保險(xiǎn)合同
糾紛案……………………………………………………(1]
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)公司為本單位職工投保后
又以職工調(diào)離不具有可保利益為由解除保
險(xiǎn)合同的，此解除行為是否有效?
2．李宇環(huán)訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司北京市門頭溝區(qū)公司賠
償被盜的投保盜竊險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失糾紛案…………………(7)
問(wèn)題提示：投保盜竊險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)被盜的，能
否以罪犯供認(rèn)的盜竊數(shù)額作為賠償?shù)囊?
據(jù)?
3．延壽縣制革廠訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司延壽縣支公司財(cái)
產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案………………………………………(11)
問(wèn)題提示：投保方擅自改變投保標(biāo)的物的
存放地點(diǎn)，該標(biāo)的物自燃的，保險(xiǎn)方能否
拒絕賠償?
4．北疆鐵路公司石河子工務(wù)段因第三者責(zé)任造成投保
車輛損失向第三者索賠無(wú)果訴石河子市人民保險(xiǎn)
公司賠償糾紛案…………………………………………(15)
問(wèn)題提示：車輛損失本應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠
償?shù)�其因故又不能賠償?shù)那闆r下，保險(xiǎn)公
司應(yīng)否先予賠償?
5．吉林省鴻鳳娛樂(lè)有限公司訴中國(guó)平安保險(xiǎn)公司天津
分公司汽車保險(xiǎn)合同不足額投保賠償糾紛案…………(20)
問(wèn)題提示：不足額投保的財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失
的，如何確定賠償金額?
6．新疆石河子農(nóng)墾貿(mào)易公司訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司石河
子支公司以其簽訂有轉(zhuǎn)讓投保車輛協(xié)議拒絕賠償
糾紛案……………………………………………………(26)
問(wèn)題提示：協(xié)議轉(zhuǎn)讓的車輛未辦理過(guò)戶手
續(xù)，因交通事故而全部毀損的，保險(xiǎn)公司
應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任?
7．蔡十根等19人訴廈門市人壽保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)
合同受益糾紛案…………………………………………(30)
問(wèn)題提示：公司能否為其職工投保簡(jiǎn)易人
身險(xiǎn)?能否以自己作為受益人?
8．張小頭訴中保溧水縣支公司沉船原因無(wú)法查明的船
舶保險(xiǎn)理賠案……………………………………………(34)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)方在接保時(shí)明知船舶不適
航仍予以承保，發(fā)生沉船事故的，應(yīng)否賠
償?
9．李獻(xiàn)信訴雞澤縣保險(xiǎn)公司未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意變更受
益人保險(xiǎn)金受領(lǐng)糾紛案…………………………………(40)
問(wèn)題提示：公司未取得被保險(xiǎn)人同意，向
保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更受益人，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)
的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任?
10．太保成都分公司城西支公司訴長(zhǎng)匯運(yùn)輸公司簽訂保
險(xiǎn)合同后未交保險(xiǎn)費(fèi)要求補(bǔ)交案…………………(48)
問(wèn)題提示：投保人未按期足額交付保險(xiǎn)費(fèi)
的，如何認(rèn)定此不作為行為的法律后果?
11．龍達(dá)經(jīng)貿(mào)公司訴人保大連經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分公司未
明確說(shuō)明免責(zé)條款的含義保險(xiǎn)賠償案………………(59)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)合同糾紛中，如何理解保
險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)?
12．投保人朱全華與被保險(xiǎn)人解除戀愛(ài)關(guān)系后訴中國(guó)平
安保險(xiǎn)公司營(yíng)口支公司解除人身保險(xiǎn)合同返還保
險(xiǎn)費(fèi)案…………………………………………………(68)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)人退保的，如何確定手續(xù)
費(fèi)比例?人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的同意
應(yīng)用什么形式表示?
13．吉木薩爾縣人保支公司訴吉木薩爾縣汽車站等因過(guò)
錯(cuò)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失代位求償案……………………(74)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)公司行使保險(xiǎn)代位權(quán)時(shí)，
向第三者追償賠償金的數(shù)額，是以其向被
保險(xiǎn)人交通局賠付的賠償數(shù)額為依據(jù)全部
追償，還是以第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的造成損害
的過(guò)錯(cuò)程度而部分追償?保險(xiǎn)人行使代位
權(quán)適用何種時(shí)效?
14．卞彩美等訴中保高淳支公司船舶保險(xiǎn)合同特別約定
將沉沒(méi)除外但又提高保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)無(wú)效索賠案………(85)
問(wèn)題提示：投保人與保險(xiǎn)公司自愿簽訂的
船舶保險(xiǎn)合同中的特別約定是否有效?船
舶沉沒(méi)是否屬除外責(zé)任?
15．黃理鑒訴人保信豐縣營(yíng)業(yè)部在保險(xiǎn)合同要求投保人
如實(shí)填寫(xiě)的列明事項(xiàng)和兜底事項(xiàng)中均填否發(fā)生列
明事項(xiàng)外的疾病保險(xiǎn)人應(yīng)給付保險(xiǎn)金案……………(92)
問(wèn)題提示：如何解釋保險(xiǎn)單條款?醫(yī)院病
案記錄中患者家屬的主訴內(nèi)容能否作為確
認(rèn)投保人隱瞞被保險(xiǎn)人的既往病史的證
據(jù)?
16．盧洪鋒等訴人保龍巖分公司人身意外傷害未達(dá)到規(guī)
定的傷殘程度保險(xiǎn)索賠被駁回案……………………(98)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)單中的投保人未到場(chǎng)且其
簽名為他人代簽的保險(xiǎn)合同是否有效?被
保險(xiǎn)人的意外傷害未達(dá)到規(guī)定傷殘程度
的，能否要求保險(xiǎn)賠償?
17．沈致安訴中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司天津市河?xùn)|區(qū)支公
司保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值是投保時(shí)車輛的實(shí)際
價(jià)值不是新車購(gòu)置價(jià)賠償案…………………………(106)
問(wèn)題提示：在無(wú)原始購(gòu)車發(fā)票，又沒(méi)有同
類型、同型號(hào)、同種車輛價(jià)格可以參考的
情況下，如何認(rèn)定保險(xiǎn)價(jià)值?
18．華海公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生向保險(xiǎn)人報(bào)案后未索賠、
理賠即訴保險(xiǎn)人葛洲壩財(cái)保公司保險(xiǎn)賠償案………(112)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被
保險(xiǎn)人或受益人是否必須經(jīng)過(guò)索賠、理賠
程序之后，才能訴至人民法院?
19．徐家平等投保人在領(lǐng)取退保費(fèi)后以受益人身份訴人
保滎經(jīng)縣營(yíng)業(yè)部仍應(yīng)按原保險(xiǎn)合同給付被保險(xiǎn)人
病故的保險(xiǎn)金案………………………………………(117)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)人如何行使解除權(quán)?保險(xiǎn)
合同是否因法律要件欠缺而無(wú)效?投保人
的損失如何界定?
20．文雪輝訴人保湘鄉(xiāng)支公司迫使其簽訂少付保險(xiǎn)金的
理賠協(xié)議要求按保險(xiǎn)合同的約定給付保險(xiǎn)金案……(127)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人系“帶病投
保，原告未履行告知義務(wù)”為由與投保人
簽訂了理賠協(xié)議后，投保人又要求保險(xiǎn)人
依照原保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的，法院
應(yīng)否予以支持?
21．收貨人周道乾訴收貨地的平安保險(xiǎn)瀘州支公司在發(fā)
貨地投保的鮮活貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨損承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
案………………………………………………………(135)
問(wèn)題提示：投保人在發(fā)貨地投保，受益人
可否在收貨地索賠?發(fā)生的貨損既不屬于
保險(xiǎn)合同所列舉的范圍又不屬于除外責(zé)
任，保險(xiǎn)人應(yīng)否賠償?
22．米鳳群因其夫在國(guó)外旅游時(shí)不幸身亡訴辦旅游護(hù)照
單位額爾古納市國(guó)際旅行社未同時(shí)辦旅游意外保
險(xiǎn)要求給付此項(xiàng)保險(xiǎn)金案……………………………(141)
問(wèn)題提示：旅行社不按規(guī)定為旅游者辦理
旅游意外保險(xiǎn)，旅游者不幸身亡的，旅行
社如何賠償?
23．海潤(rùn)公司訴中保西高公司以個(gè)人名義購(gòu)買以其名義
投保且未付清保險(xiǎn)費(fèi)的車輛丟失按保險(xiǎn)金額賠償
案………………………………………………………(147)
問(wèn)題提示：投保人以個(gè)人名義購(gòu)買而以公
司名義投保且未付清保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同
的效力如何?如何確定保險(xiǎn)金額?
24．吳鳳英等訴平保常州支公司投保日起保、出險(xiǎn)的人
身團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)被保險(xiǎn)人死亡追索保險(xiǎn)金案……(155)
問(wèn)題提示：當(dāng)事人約定起保日為投保日
的，保險(xiǎn)期限如何計(jì)算?未指定受益人
的，如何確定保險(xiǎn)金受益人?
25．西月公司訴人保周至公司應(yīng)按保險(xiǎn)費(fèi)交付時(shí)間順延
保險(xiǎn)期間承擔(dān)在順延期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)責(zé)
任案………………………………………………………(161)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)合同生效時(shí)間晚于保險(xiǎn)責(zé)
任開(kāi)始時(shí)間，保險(xiǎn)責(zé)任期間不變是否公
平?保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)未交保費(fèi)，保險(xiǎn)人因
此不負(fù)賠償責(zé)任的約定是否為免責(zé)條款?
26．付強(qiáng)訴人保天山區(qū)支公司以其向原投保人的購(gòu)買價(jià)
計(jì)算投保車輛被盜的賠款要求以保單載明的保險(xiǎn)價(jià)
值和保險(xiǎn)金額賠償案……………………………………(170)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)，投
保人發(fā)生變更的，保險(xiǎn)賠償金的數(shù)額是以
投保金額還是以新所有人支付的價(jià)款為標(biāo)
準(zhǔn)?
27．天安保險(xiǎn)公司代位訴承運(yùn)人的船舶代理通聯(lián)運(yùn)輸浦
東公司賠償保險(xiǎn)貨物到港至倉(cāng)庫(kù)駁運(yùn)期間發(fā)生的貨
損案………………………………………………………(177)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)貨物在駁運(yùn)期間發(fā)生損失
的，由誰(shuí)承擔(dān)賠償責(zé)任?
28．華聯(lián)糧油貿(mào)易公司訴華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在國(guó)際海運(yùn)
貨物保險(xiǎn)出險(xiǎn)簽訂賠償協(xié)議后又以卸貨地不是保單
列明的卸貨地等拒賠要求賠償案………………………(185)
問(wèn)題提示：海運(yùn)貨物保險(xiǎn)單中“一切險(xiǎn)”
是否屬列明風(fēng)險(xiǎn)?
29．中國(guó)工商銀行郴州市蘇仙區(qū)支行與中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有
限公司湖南省郴州市蘇仙區(qū)支公司保證保險(xiǎn)合同
糾紛案的請(qǐng)示與答復(fù)…………………………………(200)
問(wèn)題提示：保證保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)合同，
還是一種保證合同?保險(xiǎn)期限與保證期限
不一致時(shí)應(yīng)以何者為準(zhǔn)?
30．景康訴中保人壽保險(xiǎn)有限公司丹陽(yáng)市支公司保險(xiǎn)合
同醫(yī)療保險(xiǎn)金給付案………………………………(209)
問(wèn)題提示：簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)補(bǔ)償范圍和
標(biāo)準(zhǔn)的約定不明確的，如何確定保險(xiǎn)條款
的效力和保險(xiǎn)金支付數(shù)額?
31．中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司達(dá)縣支公司訴黃維安等返還
保險(xiǎn)金案………………………………………………(216)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛買賣行為的效力
是否直接影響機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)協(xié)議的效力?
32．董元琴訴粱貞宇等人身保險(xiǎn)協(xié)議案……………………(222)
問(wèn)題提示：在人身保險(xiǎn)合同中，作為受益
人的被保險(xiǎn)人死亡的，投保人能否獲得保
險(xiǎn)金?
33．薛桂華等訴太平洋保險(xiǎn)公司淄博支公司等保險(xiǎn)合同
履行案………………………………………………(226)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)代理人能否代收保險(xiǎn)金，
對(duì)保險(xiǎn)金的償付事實(shí)應(yīng)由誰(shuí)承擔(dān)舉證責(zé)
任?
34．彭萍等訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司雅安地區(qū)分公司名山縣
辦事處案………………………………………………(231)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)合同受益人的指定不符合
規(guī)定的，如何確定合同效力?引起索賠糾
紛的，如何確認(rèn)訴訟主體資格?
35．紹興亞冠集團(tuán)有限公司訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上虞市
支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同案………………………………(245)
問(wèn)題提示：投保人未按約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，
保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任?
36．李翠英訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司西平縣支公司保險(xiǎn)合同
案………………………………………………………(253)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中，保險(xiǎn)代
理人接收投保申請(qǐng)，收取保險(xiǎn)費(fèi)并出具保
險(xiǎn)費(fèi)預(yù)收收據(jù)的行為應(yīng)否屬于承諾行為?
37．王婉妮訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廈門市分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
合同案…………………………………………………(257)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)入不分檔次統(tǒng)一執(zhí)行一個(gè)
費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)未報(bào)金融監(jiān)督管理部門備案
的，保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)率及保險(xiǎn)金額的
條款是否無(wú)效?
38．廈門喜盈門家具制品有限公司訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司
龍海市支公司保險(xiǎn)合同案……………………………(266)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)人能否根據(jù)格式條款的規(guī)
定要求投保方先行起訴第三人之后其才予
以理賠?“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款”的效力如
何?
39．北京華僑大廈有限公司訴華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公
司保險(xiǎn)合同案…………………………………………(273)
問(wèn)題提示：投保人對(duì)保險(xiǎn)合同是否享有任
意解除權(quán)?保險(xiǎn)合同解除是否消滅已經(jīng)開(kāi)
始的保險(xiǎn)責(zé)任?保險(xiǎn)合同解除是否具有溯
及力?
40．顧秀訴中國(guó)人民保險(xiǎn)公司溫泉縣支公司拒絕給付賠
償金案…………………………………一……………(279)
問(wèn)題提示：投保車輛在修理廠修理期間被
發(fā)生的火災(zāi)燒毀是否屬于免責(zé)條款規(guī)定的
情形?
41．馬丹紅訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司昆明市東川支公司等保
險(xiǎn)索賠案………………………………………………(285)
問(wèn)題提示：醫(yī)院未對(duì)被保險(xiǎn)人的病情做出
明確診斷的，投保人為其投保時(shí)應(yīng)否將此
事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人?
42．泉州市宏泰交通發(fā)展有限公司等訴中國(guó)平安保險(xiǎn)股
份有限公司泉州支公司保險(xiǎn)索賠案…………………(291)
問(wèn)題提示：投保人未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，變
更合同約定的車牌號(hào)，駕駛員能否享受保
險(xiǎn)利益?
43．巴音郭楞蒙古自治州洪口蘆葦開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司訴
中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司巴音郭楞蒙古自治州分公司
保險(xiǎn)合同案……………………………………………(297)
問(wèn)題提示：司機(jī)飲酒后駕車致投保車輛損
壞的，保險(xiǎn)人應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任?
44．楊保元訴中保人壽保險(xiǎn)有限公司烏蘇市支公司保險(xiǎn)
合同案…………………………………………………(303)
問(wèn)題提示：被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生的保險(xiǎn)事
故，是否屬我國(guó)《保險(xiǎn)法》保護(hù)的范圍?
45．穆俊訴中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司南京分公司保險(xiǎn)
合同案…………………………………………………(3lO)
問(wèn)題提示：被保險(xiǎn)人因違法行為而被人殺
死的，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任?
46．唐維軍訴中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司紹興縣支公司保險(xiǎn)
合同案…………………………………………………(319)
問(wèn)題提示：格式合同中約定的“免責(zé)條
款”成立、生效的條件是什么?
47．廖正貴訴中國(guó)平安保險(xiǎn)公司重慶分公司北碚支公司
保險(xiǎn)合同案…………………………………………(326)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人如何履行告
知義務(wù)?
48．周建波訴中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司淮陰支公司人身保險(xiǎn)
合同案…………………………………………………(332)
問(wèn)題提示：投保人持有的被保險(xiǎn)人簽名的
全權(quán)代理的委托書(shū)，代其簽訂以被保險(xiǎn)人
死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同是否有
效?
40．神龍汽車有限公司與中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司武漢市
漢陽(yáng)區(qū)支公司等購(gòu)車保險(xiǎn)合同糾紛上訴案…………(338)
問(wèn)題提示：保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)
率沒(méi)有依法報(bào)金融監(jiān)督管理部門備案的，
保險(xiǎn)合同的效力如何確定?
50．深圳美視電力工業(yè)有限公司與華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有
限公司保險(xiǎn)合同糾紛上訴案…………………………(346)
問(wèn)題提示：公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)和利
損險(xiǎn)后，機(jī)器發(fā)生爆炸并造成停產(chǎn)，如何
確定保險(xiǎn)責(zé)任?
第二部分適用法律
法律、法規(guī)、規(guī)章
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法………………………………………(366)
(2002年10月28日)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)制單證管理規(guī)定……………………………(390)
(1999年3月3日)
法定分保條件…………………………………………………(394)
(1999年12月1日)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款……………………………………………(399)
(2000年2月4日)
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章………………………………………(413)
(2000年2月4日)
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)法定分保條件實(shí)施細(xì)則………………………………(417)
(2000年2月4日)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法 …………………………(428)
(2000年8月1日)
人壽保險(xiǎn)精算規(guī)定……………………………………………(438)
(1999年6月8日)
剁差返還型人壽保險(xiǎn)精算規(guī)定………………………………(443)
(1999年6月8日)
意外傷害保險(xiǎn)精算規(guī)定………………………………………(444)
(1999年6月8日)
健康保險(xiǎn)精算規(guī)定…………………………………………(445)
(1999年6月8日)
關(guān)于界定責(zé)任保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)的通知……………(447)
(1999年12月15日)
分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法………………………………………(448)
(2000年2月18日)
投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法…………………………………(451)
(2000年2月18日)
人身險(xiǎn)法定分保條件實(shí)施細(xì)則………………………………(454)
(2000年3月6日)
長(zhǎng)期健康險(xiǎn)法定分保條件……………………………………(460)
(2000年3月31日)
司法解釋
最高人民法院關(guān)于審理鐵路運(yùn)輸損害賠償案件若
干問(wèn)題的解釋……………………………………………(463)
(1994年10月27日)
最高人民法院關(guān)于人身保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人
的遺產(chǎn)進(jìn)行賠償問(wèn)題的批復(fù)………………………………(467)
(1988年3月24日)
請(qǐng)示答復(fù)
最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件如何認(rèn)
定暴雨問(wèn)題的復(fù)函 ………………………………………(468)
(1991年7月16日)
最高人民法院關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單能否用于抵押的復(fù)
函…………………………………………………………(469)
(1992年4月2日)
最高人民法院關(guān)于對(duì)私營(yíng)客車保險(xiǎn)期滿后發(fā)生的
車禍?zhǔn)鹿时ｋU(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的請(qǐng)示的
復(fù)函 ………………………………………………………(469)
(1993年8月4日)