[ 古晶 ]——(2003-9-2) / 已閱100758次

住房抵押貸款證券化的法律問(wèn)題研究

古晶


內(nèi)容提要
住房抵押貸款證券化是資產(chǎn)證券化中最基礎(chǔ)最具有典型意義的一種，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已取得顯著的成就，在我國(guó)也已納入了實(shí)施日程。
本文探討了住房抵押貸款證券化在我國(guó)實(shí)施的相關(guān)法律問(wèn)題，為住房抵押貸款證券化在我國(guó)的創(chuàng)設(shè)進(jìn)行了一些法律方面的探索，試圖為這一金融行為投入一個(gè)法律人應(yīng)有的關(guān)注和解釋。
文章首先解釋了資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化的一些相關(guān)背景和基本概念，第二部分介紹了西方各國(guó)和我國(guó)臺(tái)灣省在開(kāi)展證券化業(yè)務(wù)中的法律規(guī)范和監(jiān)管，以求對(duì)我國(guó)證券化業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供一個(gè)比較法意義上的視角；住房抵押貸款證券化所涉及的參與主體較多，這一問(wèn)題的說(shuō)明集中在文章的第三部分；第四部分闡述了住房抵押貸款證券化實(shí)施過(guò)程的不同階段和其中所產(chǎn)生的法律問(wèn)題的調(diào)整；第五部分集中說(shuō)明了住房抵押貸款證券化在我國(guó)實(shí)施的法律困境，即我國(guó)現(xiàn)有法律的空白和與證券化業(yè)務(wù)開(kāi)展的法律沖突，并提出了相應(yīng)的解決措施；第六部分是文章的結(jié)尾，對(duì)全文起補(bǔ)漏和綜述的作用，并提出了我國(guó)住房抵押貸款證券化法律規(guī)范的內(nèi)容設(shè)想，以及我國(guó)住房抵押貸款證券化業(yè)務(wù)的開(kāi)展可以通過(guò)國(guó)有獨(dú)資公司或信托兩種形式開(kāi)展。
關(guān)鍵詞：住房抵押貸款證券化 信托 特殊目的機(jī)構(gòu)




住房抵押貸款證券化的法律問(wèn)題研究
【目次】
第一章：引言???????????????????????????????????????????????????????2
第一節(jié)：?jiǎn)栴}的引出???????????????????????????????????????????????2
第二節(jié)：抵押貸款和資產(chǎn)證券化的基本概念及社會(huì)職能?????????????????3
第三節(jié)：資產(chǎn)證券化的相關(guān)概念區(qū)分?????????????????????????????????11
第二章：國(guó)外房貸證券化的法律監(jiān)管及其對(duì)中國(guó)的啟示???????????????????14
第一節(jié)：美國(guó)的證券化法律規(guī)定?????????????????????????????????????14
第二節(jié)：歐洲的證券化法律規(guī)定?????????????????????????????????????15
第三節(jié)：亞洲國(guó)家和地區(qū)的證券化法律規(guī)定???????????????????????????15
第四節(jié)：國(guó)際清算銀行對(duì)資產(chǎn)證券化的監(jiān)管規(guī)定???????????????????????16
第五節(jié)：我國(guó)已有的證券化試點(diǎn)方案、探討???????????????????????????17
第三章：住房抵押貸款證券化的運(yùn)行主體???????????????????????????????19
第一節(jié)：證券化流程中的各參與方及其相互關(guān)系???????????????????????19
第二節(jié)：特殊目的機(jī)構(gòu)(SPV)的設(shè)置??????????????????????????????????23
第四章：住房抵押貸款證券化運(yùn)作流程中遇到的法律問(wèn)題及其解決?????????29
第一節(jié)：資產(chǎn)轉(zhuǎn)移中的法律問(wèn)題?????????????????????????????????????29
第二節(jié)：信用增級(jí)?????????????????????????????????????????????????29
第三節(jié)：信用評(píng)級(jí)?????????????????????????????????????????????????31
第四節(jié)：證券化結(jié)構(gòu)中的法律問(wèn)題???????????????????????????????????31
第五節(jié)：其他法律問(wèn)題?????????????????????????????????????????????39
第五章：證券化前提下對(duì)我國(guó)現(xiàn)行法律的分析及要求?????????????????????43
第一節(jié)：標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款證券化流程對(duì)法律的要求???????????????????43
第二節(jié)：我國(guó)先行法律、金融機(jī)構(gòu)的狀況、不足,證券化的法律限制??????45
第三節(jié)：商品房按揭法律關(guān)系的分析?????????????????????????????????59
第四節(jié)：證券化法律關(guān)系的分析?????????????????????????????????????61
第六章：結(jié)語(yǔ)：建立我國(guó)的住房抵押貸款證券化法律制度的建議???????????????62








第一章. 引言

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