中國保險監(jiān)督管理委員會

關(guān)于開展變額年金保險試點的通知

保監(jiān)壽險〔2011〕624號


北京、上海、廣東、深圳、廈門保監(jiān)局，各壽險公司、養(yǎng)老保險公司：

　　為促進產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足人們不斷增長的保險需求，經(jīng)研究，我會決定進行變額年金保險試點�，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、保險公司參與變額年金保險試點，應當具備下列條件：

　　（一）經(jīng)營投資連結(jié)保險業(yè)務滿三年；

　�。ǘ�）最近一年��(nèi)無受中國保監(jiān)會重大行政處罰的記錄；

　�。ㄈ�）上一年度末及提交申請前最近兩個季度末償付能力處于充足Ⅱ類；

　�。ㄋ模┙�立支持變額年金保險管理模式的信息系統(tǒng)。

　　二、保險公司應當依據(jù)《變額年金保險管理暫行辦法》和本通知的要求開發(fā)變額年金保險產(chǎn)品，經(jīng)我會批準后，方可開始銷售。

　　三、試點期間，一家保險公司僅限申報一個變額年金保險產(chǎn)品。

　　四、試點期間，保險公司申報的變額年金保險產(chǎn)品的保險期間不得低于7年。

　　五、變額年金保險產(chǎn)品名稱應符合以下一般格式：

　　保險公司名稱＋吉慶、說明性文字＋承保方式＋年金保險（變額型）

　　六、提交試點申請時，保險公司應同時申請產(chǎn)品的銷售方式和銷售額度。

　　銷售方式是指是否采取批次銷售的模式。

　　銷售額度是指銷售試點產(chǎn)品、獲得保費收入的上限。銷售額度不得超過保險公司最近季度末償付能力報告中實際資本的4倍與80億元的較小者。

　　七、試點期間，變額年金保險的銷售區(qū)域僅限于北京市、上海市、廣州市、深圳市、廈門市。

　　保險公司不得超出試點區(qū)域銷售變額年金保險。

　　八、試點期間，保險公司可以通過保險營銷員、團險外勤、銀行保險渠道銷售變額年金保險產(chǎn)品。

　　保險公司通過銀行保險渠道銷售變額年金保險的，應嚴格限制在理財專柜銷售，不得通過儲蓄柜臺銷售變額年金保險。

　　保險公司通過團險外勤銷售變額年金保險的，應將銷售對象嚴格限制為團體客戶。

　　九、保險公司應當通過合格的銷售人員，將變額年金保險產(chǎn)品銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群。

　　保險公司應建立風險測評制度。變額年金保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的變額年金保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，應勸其不要購買；客戶仍然堅持購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。

　　十、試點期間，變額年金保險的銷售人員應具備以下條件：

　　（一）大專以上學歷；

　　（二）除團險外勤銷售人員外，變額年金保險的銷售人員應當取得中國保監(jiān)會規(guī)定的相應資格；

　�。ㄈ�）參加過變額年金保險專項培訓，專項培訓時間不得少于40個小時且考試成績合格；

　�。ㄋ模┮荒暌陨蠅垭U產(chǎn)品銷售經(jīng)驗，無重大違規(guī)行為和欺詐行為。

　　十一、保險公司應當加強對變額年金保險銷售人員和代理機構(gòu)銷售人員的培訓，特別是法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務知識方面的培訓，確保銷售人員具備必要的知識和技能，防止發(fā)生誤導投保人的行為。

　　十二、保險公司申報變額年金保險試點產(chǎn)品審批，應按照《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》提交相關(guān)材料，并滿足以下要求：

　�。ㄒ唬┊a(chǎn)品可行性報告中，應包含該產(chǎn)品滿足本通知要求的論證；

　�。ǘ�）業(yè)務管理辦法中，應論證并闡述該產(chǎn)品管理模式以及配套的管理信息系統(tǒng)，闡述管理流程及責任；

　�。ㄈ�）產(chǎn)品精算報告中定價部分，應當包含該產(chǎn)品的定價方法、定價模型和定價參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述費率的合理性；

　�。ㄋ模┊a(chǎn)品精算報告中準備金評估部分，應當包含該產(chǎn)品的準備金評估方法、評估模型和評估參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述準備金提取的充足性；

　�。ㄎ澹┽槍ψ冾~年金產(chǎn)品的風險管理辦法。

　　十三、各試點地區(qū)保監(jiān)局應跟蹤轄區(qū)內(nèi)變額年金保險的試點情況，監(jiān)督檢查轄區(qū)內(nèi)試點保險公司分支機構(gòu)、代理銷售機構(gòu)的培訓與銷售情況，并將出現(xiàn)的問題及時向中國保監(jiān)會報告。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保險監(jiān)督管理委員會


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　二〇一一年五月五日